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一周資訊 第46期

作者:匿名  來源:
發(fā)布日期：2019/12/19 11:17:54  點擊數(shù):4134

一、行業(yè)資訊
強監(jiān)管風暴來襲！多地亮劍融資擔保亂象百余家公司遭“重擊”
來源： 北京商報

      隨著多地金融監(jiān)管對融資擔保機構(gòu)違規(guī)行為“亮劍”，一場針對融資擔保行業(yè)的強監(jiān)管風暴正式來襲。12月4日，北京商報記者注意到，包括山東、四川、青海等地，均加強了對融資擔保企業(yè)的日常監(jiān)管，嚴守風險底線，對涉險重點企業(yè)展開多次約談，一大批違規(guī)企業(yè)被責令整改或被注銷牌照。有分析人士稱，未來監(jiān)管局勢肯定是趨嚴、趨規(guī)范，根據(jù)今年銀保監(jiān)會發(fā)布的數(shù)據(jù)，行業(yè)內(nèi)還有數(shù)千家融資擔保機構(gòu)，其中僵尸機構(gòu)數(shù)量極多，這部分機構(gòu)的清理以及違規(guī)行為的約束，或許將是未來監(jiān)管的主基調(diào)。

多地“亮劍”融資擔保亂象

      融資擔保行業(yè)嚴監(jiān)管態(tài)勢仍在持續(xù)中。12月2日，四川省地方金融監(jiān)督管理局（以下簡稱“四川金融局”）官網(wǎng)發(fā)布消息稱，按照相關(guān)規(guī)定，擬注銷四川宜賓正信融資擔保有限責任公司（以下簡稱“宜賓正信融資擔?！保?、成都眾和信融資擔保有限公司宜賓分公司的融資擔保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證。值得注意的是，前述兩家公司擬被注銷許可證并非毫無預(yù)兆。近日，四川省頻繁發(fā)布對融資擔保公司的監(jiān)管公告，不乏對相關(guān)企業(yè)進行的監(jiān)督抽查、現(xiàn)場檢查、停業(yè)整頓、吊銷許可證等一系列措施。僅在近半個月內(nèi)，四川省就擬對23家融資擔保公司責令繼續(xù)停業(yè)整頓或吊銷許可證，其中便包括宜賓正信融資擔保公司。
      另據(jù)北京商報記者統(tǒng)計，自今年以來，四川省已正式吊銷47家融資擔保許可證，注銷了19家融資擔保公司許可證，并對34家企業(yè)責令停業(yè)整改。從時間周期來看，除了近期嚴監(jiān)管加強外，年中時間四川金融局也對當?shù)厝谫Y擔保企業(yè)進行了“嚴打”，僅在2019年5月，便吊銷了41家融資擔保公司經(jīng)營許可證，對25家公司責令停業(yè)整頓。
      四川省融資擔保行業(yè)強監(jiān)管并非孤例，事實上多地監(jiān)管均在行動，且整治趨勢更為猛烈。12月2日，山東省地方金融監(jiān)督管理局（以下簡稱“山東金融局”）發(fā)布了一則公告稱，根據(jù)機構(gòu)申請和所屬市監(jiān)管部門意見，按照有關(guān)規(guī)定，決定注銷山東大地融資擔保有限公司等30家融資擔保機構(gòu)經(jīng)營許可證。
      北京商報記者從山東金融局處采訪得知，與部分企業(yè)因違規(guī)被吊銷許可證性質(zhì)不一樣的是，前述30家公司均為自愿申請注銷，注銷原因包括經(jīng)營情況不佳、公司業(yè)務(wù)調(diào)整及對行業(yè)發(fā)展沒有信心等。而對于融資擔保行業(yè)違規(guī)情況，山東金融局方面稱，一直在根據(jù)條例對相應(yīng)違規(guī)行為進行打擊治理。
      此外，青海省也對違規(guī)融資擔保公司進行了“重擊”。近日，青海省地方金融監(jiān)督管理局（以下簡稱“青海金融局”）發(fā)布關(guān)于2018年度青海省融資擔保公司合規(guī)性經(jīng)營檢查結(jié)果的通報，其中，全省79家融資擔保公司中，青海金融局決定對53家融資擔保公司給予通過，26家不予通過的融資擔保公司中14家被責令限期整改，12家被吊銷融資擔保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證。
變相吸存、超額擔保成問題“重災(zāi)區(qū)”
      所謂融資擔保，是指擔保人為被擔保人借款、發(fā)行債券等債務(wù)融資提供擔保的行為。其具有金融性和中介性雙重屬性，屬于一種特殊的金融中介服務(wù)。當前，融資擔保行業(yè)是主流金融行業(yè)的重要補充力量，具有信用增級、資金杠桿、風險管理等功能。
      不過，融資擔保行業(yè)是高杠桿、高風險行業(yè)。近年來，因變相吸存、超額擔保等問題頻發(fā)，融資擔保行業(yè)也引起了市場及監(jiān)管部門對行業(yè)風險的高度關(guān)注。
      以四川金融局2019年度對融資擔保公司的監(jiān)督抽查內(nèi)容為例，北京商報記者注意到，四川金融局主要檢查的內(nèi)容包括公司治理情況、規(guī)范經(jīng)營情況、違反禁止性規(guī)定情況、監(jiān)督配合情況，以及前期監(jiān)管部門要求整改問題的整改情況五大方面。其中明確，將重點檢查融資擔保業(yè)務(wù)開展、放大倍數(shù)、集中度、關(guān)聯(lián)擔保、為控股股東和實際控制人提供融資擔保、資產(chǎn)比例管理、準備金管理、擔保費率等規(guī)定執(zhí)行情況；同時，重點檢查吸收存款或者變相吸收存款、自營貸款或者受托貸款、受托投資、為非法金融活動提供擔保等違反禁止性規(guī)定情況。
      青海金融局也指出，融資擔保公司在有效緩解中小微企業(yè)、個體工商戶和“三農(nóng)三牧”融資難、融資貴問題的同時，也有少部分融資擔保公司在制度建設(shè)、公司治理、資本金運用、風險防控等方面，仍存在薄弱環(huán)節(jié)，個別融資擔保公司甚至存在違法違規(guī)經(jīng)營行為。
      “監(jiān)管近期的頻繁亮劍，正是因為融資擔保機構(gòu)對普惠金融進程中承擔的作用不可或缺，相關(guān)亂象才值得整肅和警惕，必須撥亂反正，令行業(yè)重回正軌?！绷阋钾斀?jīng)智庫總監(jiān)趙慧利在接受北京商報采訪時指出，融資擔保行業(yè)等一系列亂象引發(fā)監(jiān)管關(guān)注，其中部分公司偏離擔保主業(yè)進行投融資、貪圖較高客單價從事超出能力范圍之外的大額擔保以及違規(guī)放貸或出售理財產(chǎn)品等違規(guī)行為都值得警惕。她進一步指出，這本質(zhì)還是傳統(tǒng)融資擔保模式無法覆蓋風險，某些機構(gòu)劍走偏鋒，尋找新的利潤點所致。
      蘇寧金融研究院研究員孫揚同樣指出，“融資擔保公司違規(guī)行為，其實大部分還是此前常談的一些風險點，比如為P2P公司擔保，超范圍經(jīng)營業(yè)務(wù)（非法吸收存款、非法發(fā)放貸款、受托發(fā)放貸款等），資本金充足率問題等?！贬槍@些問題，孫揚進一步稱，應(yīng)嚴格融資擔保公司準入，監(jiān)管可通過現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場檢查結(jié)合，通過財務(wù)報表，互聯(lián)網(wǎng)輿情、企業(yè)風險和企業(yè)產(chǎn)品等多方面發(fā)現(xiàn)違規(guī)行為，并及時整治。
僵尸平臺清理將成未來監(jiān)管主要任務(wù)
      多位業(yè)內(nèi)人士指出，當前，隨著全新商業(yè)模式的不斷涌現(xiàn)，仍不乏有融資擔保公司為追逐高利去擔保并不了解的項目。而作為承擔金融風險的主體，任何一個信息不透明帶來的逾期項目都會對融資擔保公司造成重大影響。
      在趙慧利看來，“針對這一現(xiàn)象，未來監(jiān)管態(tài)勢肯定是趨嚴、趨規(guī)范，根據(jù)今年銀保監(jiān)會發(fā)布的數(shù)據(jù)，行業(yè)內(nèi)還有數(shù)千家融資擔保機構(gòu)，其中僵尸機構(gòu)數(shù)量極多，這部分機構(gòu)的清理以及違規(guī)行為的約束，或許將是未來監(jiān)管的主基調(diào)?！?/span>
      嚴監(jiān)管大背景下，市場上融資擔保機構(gòu)又該如何應(yīng)對風險？趙慧利指出，首先，融資擔保機構(gòu)自身一定要提高對風險的把控力，實力稍強的要加強自身風控能力，而實力稍差的則可通過同業(yè)聯(lián)合形成規(guī)?；?、組織化，通過優(yōu)勢互補，拓寬業(yè)務(wù)覆蓋鏈，最好專注中小微民營企業(yè)。
      孫揚則建議，“融資擔保公司不應(yīng)踩紅線，首先要嚴格準入，必須是有實力的公司發(fā)起，且融資擔保公司要有實際的商業(yè)計劃，高管和管理人員必須具備相關(guān)金融業(yè)務(wù)知識和能力，發(fā)布產(chǎn)品必須要報備監(jiān)管機構(gòu)，不可擅自發(fā)布產(chǎn)品?！?/span>
二、精彩推薦
財政部發(fā)布《關(guān)于進一步明確國有金融企業(yè)增資擴股股權(quán)管理有關(guān)問題的 通知》
來源： 財政部
      財政部12月12日發(fā)布《關(guān)于進一步明確國有金融企業(yè)增資擴股股權(quán)管理有關(guān)問題的通知》，以加強國有金融資本管理，規(guī)范國有金融企業(yè)增資擴股行為，明確進場交易相關(guān)流程，防止國有金融資產(chǎn)流失?！锻ㄖ纷?2019年12月20 日起施行。 
      《通知》明確，中央及地方財政部門按照統(tǒng)一政策、分級管理的原則，依職責對國有金融企業(yè)增資行為進行監(jiān)督管理。國有金融企業(yè)本級因增資導(dǎo)致國有股權(quán)比例變動的，須依法報同級財政部門履行相關(guān)程序；因增資導(dǎo)致國家不再擁有所出資金融企業(yè)控股權(quán)的，財政部門須報同級人民政府 批準。國有金融企業(yè)完成公司制改革、治理結(jié)構(gòu)健全的，所屬子公司增資行為原則上由集團（控股）公司按照公司治理程序自主決策。國有金融企業(yè)未完成公司制改革、治理結(jié)構(gòu)不健全的，所屬子公司增資行為須報財政部門履行相關(guān)程序。行政事業(yè)單位（除金融管理部門外）所辦競爭性國有金 融企業(yè)因增資行為導(dǎo)致實際控制權(quán)轉(zhuǎn)移的，按現(xiàn)行管理體制，報財政部門 履行相關(guān)程序?！锻ㄖ访鞔_，增資行為的報告主體為集團（控股）公司。被增資企業(yè)為多家國有金融企業(yè)共同持股的，由其中持股比例最大的國有股東負責 履行相關(guān)程序；各國有股東持股比例相同的，由相關(guān)股東協(xié)商后確定其中 一家股東負責履行相關(guān)程序。國有金融企業(yè)增資應(yīng)當符合企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略，做好可行性研究，制定增資方案，明確增資資金金額、用途、投資方應(yīng)具備的條件、選擇標準和遴選方式等。 
      根據(jù)《通知》，投資方為境外機構(gòu)的，應(yīng)符合國家有關(guān)外商投資的監(jiān)督 管理規(guī)定，由被增資企業(yè)集團（控股）公司按照有關(guān)規(guī)定報經(jīng)政府有關(guān)部 門批準。國有金融企業(yè)增資，應(yīng)根據(jù)資產(chǎn)評估有關(guān)規(guī)定，委托符合條件的 資產(chǎn)評估機構(gòu)開展相關(guān)工作，并以被增資企業(yè)評估價值和投資方出資額為 依據(jù)確定資本及股權(quán)比例。 
      《通知》原文： http://jrs.mof.gov.cn/zhengwuxinxi/zhengcefabu/201912/t20191211_3439 921.html。
三、重要數(shù)據(jù)提示
來源：海通證券
      經(jīng)濟：短期保持平穩(wěn)。11月我國出口增速降至-1.1%，降幅趨于平穩(wěn)。受益于去年同期基數(shù)走低，11月我國進口增速由負轉(zhuǎn)正至0.3%。11月貿(mào)易順差降至 387.3 億美元。需求穩(wěn)中有升，12 月上旬35城地產(chǎn)銷量增速略升至 3.7%，11 月中汽協(xié)、乘聯(lián)會汽車銷量增速降幅較 10 月明顯收窄。生產(chǎn)保持平穩(wěn)，上周高爐開工率略降至65.9%，但仍高于去年同期，12月前兩周六大集團發(fā)電耗煤同比增長16%，與11月增速基本持平。
      社會融資：11月末社會融資規(guī)模存量為221.28萬億元，同比增長10.7%。其中，對實體經(jīng)濟發(fā)放的人民幣貸款余額為150.5萬億元，同比增長12.5%；對實體經(jīng)濟發(fā)放的外幣貸款折合人民幣余額為2.15萬億元，同比下降6.9%；委托貸款余額為11.57萬億元，同比下降8.2%；信托貸款余額為 7.55萬億元，同比下降3.7%；未貼現(xiàn)的銀行承兌匯票余額為3.23萬億元，同比下降12.6%；企業(yè)債券余額為23.09萬億元，同比增長13.6%； 地方政府專項債券余額為9.41萬億元，同比增 30.2%；非金融企業(yè)境內(nèi) 股票余額為7.31 萬億元，同比增長4.5%。
      物價：通脹預(yù)期回升。上周豬肉價格環(huán)比上漲4.5%，蔬菜價格繼續(xù)上漲，食品價格整體上漲1.9%。11月CPI大幅反彈至4.5%，11月中旬以來豬價明顯回落，預(yù)測12月CPI食品價格環(huán)比下跌1%，12月CPI小幅回落至 4.1%。11月PPI同比降幅縮窄至1.4%，12月以來國內(nèi)油價上調(diào)，煤價、鋼價均值均比11月回升，預(yù)測12月PPI環(huán)比上漲0.2%，12月PPI同比降幅縮窄至0.3%。
      流動性：穩(wěn)健貨幣靈活適度。上周貨幣利率回升，其中 R007 均值上行至 2.52%，R001 均值上行至 2.21%。DR007 上行至 2.38%，DR001 上行至 2.15%。

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